4月10日、国際通貨基金（IMF）は「中央銀行デジタル通貨（CBDC）能力開発に関するIMFのアプローチ」を公表した。この文書は、中央銀行デジタル通貨（CBDC）の導入を支援するためのIMFの複数年戦略の概要を示しており、金融当局が従うべき最新の「 CBDCハンドブック」の開発も含まれている。
今後、さらに詳細が明らかになるにつれ、第 8 章から第 11 章は、消費者である私たちが最も懸念している、CBDC を使用した生活の集中管理に関連するため、私たちにとって特に興味深いものとなるでしょう。
例えば第8章では、「運用モデル、保有制限、プログラム可能性、利子率、中央集権化の程度といった設計上の選択肢を特定する」としています。また、第11章では、「CBDC取引によって生成されるデータは何か、そしてどの機関がそれにアクセスできる可能性があるか」を含め、「データ利用とプライバシー保護のトレードオフを検討する」としています。
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プログラム可能なお金とプログラマビリティ
プログラム可能なお金には明確な定義がないようです。
先週、IMF通貨資本市場局のドン・ヘ副局長は、CBDCに関するセミナーで、CBDCのプログラマビリティについて簡潔に言及した。「財政手段としても、IoT（モノのインターネット）にも活用できる」と述べた。しかし、彼は「プログラマビリティ」が何を意味するのか、またそれが消費者にどのような影響を与えるのかについては、詳細には触れなかった。
こちらの動画の12:54から、He氏の「中央銀行デジタル通貨に関するアジア太平洋地域セミナー」でのプレゼンテーションをご覧ください。
米国連邦準備制度理事会のアレクサンダー・リー氏は2021年6月に、「プログラマブルマネー」という用語は依然として定義が曖昧であると指摘した。リー氏は「プログラマブルマネー」と「プログラマビリティ」を区別し、「プログラマビリティ」を「コンピュータプログラムを通じてデジタルマネーの自動的な動作を指定するメカニズム」と定義した。そして、「プログラマブルマネー」の構成要素として、デジタルマネーとプログラマビリティの2つを挙げている。しかしリー氏は、「決済自動化のための類似技術の様々な組み合わせが数十年前から存在していることを考えると、これらの構成要素だけで定義として十分かどうかは明らかではない」と警告している。
例えばドイツ連邦銀行の報告書などでは、中央銀行デジタル通貨（CBDC）にプログラマビリティを追加することで、数多くの経済的メリットが得られるという主張が数多くなされてきた。しかし、FinReg Blogが指摘するように、主張されているメリットの多くは既に存在しているか、既存のシステム内で開発できるものである。
SEACENセンターは、プログラム可能な通貨を制約付きの通貨と表現した。「通貨はすでにデジタル化されており、商業銀行や中央銀行のコンピュータに記録として存在するため、プログラム可能であるという考えに基づいているようだ」と述べている。プログラム可能な中央銀行通貨、プログラム可能な商業銀行通貨、プログラム可能な電子マネー（ステーブルコインと呼ばれることもある）、そしてあらゆる種類の通貨がプログラム可能となる。
新型コロナウイルス感染症（COVID-19）とそれに続く前例のない経済刺激策は、プログラマブルマネーへの小さな流れを生み出したようだ。前述の通り、プログラマブルマネーとは制約のあるお金のことである。類似例としてフードスタンプが挙げられる。フードスタンプでは、受取人は現金に相当するクーポンを受け取るが、これは食料にのみ使用でき、アルコール、競馬、宝くじなど、他の用途には使用できません。現代版では、これらの「フードスタンプ」は、スマートコントラクトを備えたブロックチェーンプラットフォーム上で取引されるデジタル化されたトークンとなっている。
プログラマブルマネーとCBDCSEACENセンター、7年2020月XNUMX日
FinextraはCBDCのリスクを特定し、CBDCをデジタルIDに接続することのリスクを強調しました。
CBDCは消費者に対して、金融、経済、人権といった複合的なリスクを及ぼし、CBDCの設計が不適切であったり悪意があったりすると、深刻なリスクにつながる可能性があります。
人権リスク
CBDCは、適切に設計されなければ、政府による監視・統制の手段として利用される可能性があります。すべての取引は記録可能であり、CBDC台帳にアクセスできる当局は誰でもすべての取引を閲覧できます。また、台帳を通じて個人を統制することも可能です。例えば、CBDCに有効期限を設定したり、保有量を制限したり、個人に応じて金利や価格を変更したり、購入を禁止したり、罰金を自動的に控除したりといったことが考えられます。
デジタルIDとCBDCの組み合わせもまた大きなリスクを伴います。デジタル決済にはアクセスとアドレス指定が必要ですが、これらはデジタルIDとは異なります。プログラム可能な通貨の世界では、デジタルIDは単に資金へのアクセスを可能にするだけにとどまりません。資金の利用は、デジタルIDの属性に基づいて条件付けられる可能性があります。資金がCBDCに保管されている場合、中央銀行、そして暗黙のうちに政府が、人々のお金の使い方や受け取り方を直接管理できることになります。
デジタルIDとCBDCの連携を主張する人物には注意が必要です。詐欺師、マネーロンダリング犯、その他の犯罪者を見つけるためにはデジタルIDが必要ですが、CBDCとデジタルIDを組み合わせる金銭的な理由はありません。
中央銀行デジタル通貨が社会に及ぼすリスク、Finextra、17年2022月XNUMX日
しかし、CBDCをデジタルIDに接続するということは、まさに中央銀行が提案していることのようです。
CBDCをデジタルIDに接続する
9月27日、フランスの中央銀行であるフランス銀行は国際円卓会議を開催し、米国とEUの中央銀行関係者が、デジタルドルとデジタルユーロが実現した場合、匿名性は確保されないことを確認した。
連邦準備制度理事会（FRB）のジェローム・パウエル議長は、米国のCBDC導入の特徴の一つとして、「（CBDCは）本人確認が行われるため、匿名性はない。匿名の無記名式証券ではない」と述べた。
欧州中央銀行のクリスティーヌ・ラガルド総裁は「匿名性という点では、紙幣のように完全な匿名性は得られないだろう」と述べた。
言い換えれば、CBDCには何らかのデジタルIDスキームが必要になるということです。では、デジタルIDの目的は何でしょうか？世界経済フォーラムは、その構想を明確に述べています。
このデジタル ID によって、私たちがアクセスできる製品、サービス、情報、あるいは逆に、私たちに閉ざされているものが決まります。
デジタル世界におけるアイデンティティ：社会契約の新たな章、インサイトレポート、世界経済フォーラム、2018年5月、XNUMXページ
CBDC、プログラマビリティ、デジタルID
以下は、 The Sociableに掲載された記事「IMF が中央銀行や政府の展開のための「CBDC ハンドブック」を作成中」からの抜粋です。
デジタルアイデンティティとは、デジタル領域においてあなたを唯一無二の存在たらしめるあらゆる要素を包含するものであり、あなたが訪問したウェブサイト、オンラインで購入した商品、健康記録、金融口座、ソーシャルメディアで友達になっている人など、あなたの最も個人的で親密なデータをすべて統合できるシステムです。
Cookie は、ユーザーが利用できる製品、サービス、情報を確認するために使用される可能性があり、また、公的機関や民間の組織がユーザーによるアクセスを拒否するために使用される可能性もあります。
国際決済銀行（BIS）の2021年年次経済報告書によると、「デジタル時代における中央銀行資金供給の最も有望な方法は、公的機関の関与のもと、デジタルIDに基づいて構築された口座ベースの中央銀行デジタル通貨（CBDC）である」。
CDBCは完全な匿名性を失うだけでなく、すべての取引が記録されるリスクも抱えている。しかも完全にプログラム可能であるため、金融機関とその顧客は、あなたのお金がいつ、どこで、どのように使われるかを完全にコントロールできるようになる可能性がある。
ロシア中央銀行のアレクセイ・ザボトキン副総裁は、 2021年に開催された年次サイバーセキュリティ訓練演習「サイバーポリゴン」で講演した際、CBDCのプログラマビリティがどのようなものになるかについて、現実世界の事例を挙げて説明した。
そこでザボトキン氏は次のように説明した。「この（デジタルルーブル）は、決済と資金の流れの追跡可能性を向上させるだけでなく、特定の通貨単位の利用条件を設定する可能性も探ります。例えば、お子様にデジタルルーブルでお金を渡し、ジャンクフードの購入に制限をかけられると想像してみてください。これは顧客にとって便利な機能であり、もちろん、他にも同様のユースケースは何百と考えられます。」
2023年3月に開催されたBISイノベーションサミットで講演したラガルド氏は、中央銀行自身はCBDCのプログラミングに関心がないが、商業銀行は間違いなく関心を持っていると強調した。
「我々（中央銀行）にとって、中央銀行通貨となるデジタル通貨の発行はプログラム可能ではなく、期限や利用形態など、いかなる特定の制限も伴わない。私にとってそれは一種のバウチャーであり、デジタル通貨ではない」とラガルド氏は述べた。
「デジタル通貨の使用をプログラム可能性と関連付けることができるのは仲介業者、つまり商業銀行だろう」と彼女は付け加えた。
ユーザーの匿名性と匿名取引に関して、ラガルド氏は「デジタル通貨は多くの点で現金ほど匿名性やプライバシー保護性を持つことは決してないだろう。だからこそ、現金は常に存在するのだ」と認めた。
2020年10月19日に開催されたIMFのセミナーで講演した国際決済銀行（BIS）のオーガスティン・カーステンス総支配人は、CBDCと現金との大きな違いは、CBDCは中央銀行にCBDCの使用に関する「絶対的な管理権」と、その管理を強制するための技術の両方を与える点にあると説明した。
「我々は現金との同等性を確立する傾向があるが、そこには大きな違いがある」とカーステンス氏は2020年に述べた。
「例えば現金では、今日誰が100ドル札を使っているか分かりません。今日誰が1,000ペソ札を使っているかも分かりません。
「CBDCとの主な違いは、中央銀行が中央銀行の負債の表現の使用を決定する規則と規制を完全に管理し、またそれを強制する技術を持っていることです。
「これら2つの問題は非常に重要であり、現金とは何かという点において大きな違いを生みます。」
2022年XNUMX月、現在『CBDCハンドブック』を称賛しているIMF副専務理事の薄麗氏は、CBDCがどのようにプログラムされるかを説明した。
「CBDCにより、政府機関や民間セクターのプレーヤーは、スマートコントラクトを構築するためのプログラミングを行うことで、対象を絞った政策機能を実現できるようになります。例えば、福祉給付、消費クーポン、フードスタンプなどです」とリー氏は述べた。
「CBDCをプログラムすることで、どのような人がお金を所有し、どのような用途で利用できるかを正確にターゲットにすることができる」と彼は付け加えた。
李氏はまた、金融機関は共産主義中国のモデルに倣ってCBDCの取引データを活用できると指摘し、「非伝統的なデータは、金融サービス提供者が私に信用スコアを与えるのに非常に役立つ可能性がある」と述べた。
CBDC はデジタル ID と組み合わせると、国民が匿名で取引を行う能力を低下させます。
ウィラメット大学ロースクールのローハン・グレイ助教授は、2021年6月に米国下院で次のように証言した。「取引における匿名性は、より広範な匿名性と同様に、公共の利益であり、民主主義社会における政治的自由の根幹をなすものである。」
最終的には、デジタルIDにリンクされたCBDCにより、政府や企業は、ユーザーが自分のお金で何を購入できるか、またいつ使用できるかの有効期限などについて許可を与えることができるようになる。
これは社会の多くの側面を徹底的に監視し、統制するのに適したシステムであり、国民の行動を奨励し、強制し、操作する権威主義的な社会信用システムへの道を開くものである。
IMFは、近々発行される『CBDCハンドブック』によって、世界中の中央銀行や政府が、私たちが知っている金融の自由と自律性の終焉を意味するかもしれないものを実施できるよう支援する複数年計画を立てている。
参考文献：
- 中央銀行はCBDCのプログラミングには興味がなく、プログラミングは商業銀行の仕事だ：BISイノベーションサミットでのラガルド総裁
- BISは、CBDC、トークン化された預金および決済システムのための官民統合型プログラム可能台帳を求めている。
- IMF幹部、CBDCのプログラム可能性と中国共産党式の信用スコアリングを推奨
- 米国とEUはデジタルIDに向けて慎重に検討中、中央銀行はCBDCが匿名ではないことを確認
- デジタルドルは中央銀行デジタル通貨である必要はない。匿名性は自由の基盤である：議会公聴会
- グローバリストと政府は、気候変動、COVID-19、サイバーセキュリティ、CBDCを通じてデジタルIDをどのように推進しているのか
特集画像：ニューエコノミーフォーラム：中央銀行デジタル通貨能力開発に対するIMFのアプローチ、IMF
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「責任を負わない権威に逆らう」というのは崇高な主張だが、我々の側では「逆らう」ために大多数の支持と警察、司法、そして軍隊の協力が必要だ。過去3年間の出来事から、大衆が従うことをやめることはなく、警察と軍隊が国家を守るだろうことは明白だ。全てが失われた。
毎日、あなた方は政府とその愚かで役に立つ大衆から自分を守るという課題を抱えて目を覚まします。