10月XNUMX日、国際通貨基金（IMF）は「中央銀行デジタル通貨の能力開発に対するIMFのアプローチこの報告書は、中央銀行デジタル通貨（CBDC）の展開を支援するためのIMFの複数年戦略を概説しており、その中には、生きたデジタル通貨の開発も含まれている。CBDCハンドブック' 金融当局が従うべきものである。
今後、さらに詳細が明らかになるにつれ、第 8 章から第 11 章は、消費者である私たちが最も懸念している、CBDC を使用した生活の集中管理に関連するため、私たちにとって特に興味深いものとなるでしょう。
例えば第8章では、「運用モデル、保有制限、プログラム可能性、利子率、中央集権化の程度といった設計上の選択肢を特定する」としています。また、第11章では、「CBDC取引によって生成されるデータは何か、そしてどの機関がそれにアクセスできる可能性があるか」を含め、「データ利用とプライバシー保護のトレードオフを検討する」としています。
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プログラム可能なお金とプログラマビリティ
プログラム可能なお金には明確な定義がないようです。
先週、IMF通貨資本市場局のドン・ヘ副局長は、CBDCに関するセミナーで、CBDCのプログラマビリティについて簡潔に言及した。「財政手段としても、IoT（モノのインターネット）にも活用できる」と述べた。しかし、彼は「プログラマビリティ」が何を意味するのか、またそれが消費者にどのような影響を与えるのかについては、詳細には触れなかった。
彼のプレゼンテーションを視聴してください。中央銀行デジタル通貨に関するアジア太平洋地域セミナー' 動画のタイムスタンプ12:54から Pr_media.
米国連邦準備制度理事会のアレクサンダー・リー 2021年XNUMX月に書いた「プログラマブルマネー」という用語は依然として明確に定義されていない。リー氏は「プログラマブルマネー」と「プログラマビリティ」を区別している。「プログラマビリティ」を「コンピュータプログラムを通じてデジタルマネーの自動的な動作を指定するメカニズム」と定義している。そして、「プログラマブルマネー」には、デジタルマネーとプログラマビリティという2つの構成要素があるとしている。しかし、リー氏は「決済自動化のための類似技術の様々な組み合わせが数十年にわたって存在してきたことを考えると、これらの構成要素だけで定義できるかどうかは明らかではない」と警告する。
多くの主張がなされてきましたが、例えば ドイツ連邦銀行の報告書CBDCにプログラム機能を追加することで、多くの経済的メリットがもたらされる可能性がある。しかしながら、 FinRegブログ 注意主張されている利点の多くは、すでに存在しているか、既存のシステム内で開発できる可能性があります。
SEACENセンターはプログラム可能なお金について説明した 制約のあるお金として。「お金は既にデジタル化されており、商業銀行や中央銀行のコンピューター上に記録として存在しているため、プログラム可能であるという考えに基づいているようだ。」プログラム可能な中央銀行通貨、プログラム可能な商業銀行通貨、プログラム可能な電子マネー（ステーブルコインと呼ばれることもある）、そしてあらゆる種類のお金がプログラム可能になる。
新型コロナウイルス感染症（COVID-19）とそれに続く前例のない経済刺激策は、プログラマブルマネーへの小さな流れを生み出したようだ。前述の通り、プログラマブルマネーとは制約のあるお金のことである。類似例としてフードスタンプが挙げられる。フードスタンプでは、受取人は現金に相当するクーポンを受け取るが、これは食料にのみ使用でき、アルコール、競馬、宝くじなど、他の用途には使用できません。現代版では、これらの「フードスタンプ」は、スマートコントラクトを備えたブロックチェーンプラットフォーム上で取引されるデジタル化されたトークンとなっている。
プログラマブルマネーとCBDCSEACENセンター、7年2020月XNUMX日
FinextraはCBDCのリスクを特定し、CBDCをデジタルIDに接続することのリスクを強調しました。
CBDCは消費者に対して、金融、経済、人権といった複合的なリスクを及ぼし、CBDCの設計が不適切であったり悪意があったりすると、深刻なリスクにつながる可能性があります。
人権リスク
CBDCは、適切に設計されなければ、政府による監視・統制の手段として利用される可能性があります。すべての取引は記録可能であり、CBDC台帳にアクセスできる当局は誰でもすべての取引を閲覧できます。また、台帳を通じて個人を統制することも可能です。例えば、CBDCに有効期限を設定したり、保有量を制限したり、個人に応じて金利や価格を変更したり、購入を禁止したり、罰金を自動的に控除したりといったことが考えられます。
デジタルIDとCBDCの組み合わせもまた大きなリスクを伴います。デジタル決済にはアクセスとアドレス指定が必要ですが、これらはデジタルIDとは異なります。プログラム可能な通貨の世界では、デジタルIDは単に資金へのアクセスを可能にするだけにとどまりません。資金の利用は、デジタルIDの属性に基づいて条件付けられる可能性があります。資金がCBDCに保管されている場合、中央銀行、そして暗黙のうちに政府が、人々のお金の使い方や受け取り方を直接管理できることになります。
デジタルIDをCBDCに接続することを主張する人には注意が必要 – 詐欺師、マネーロンダリング業者、その他の犯罪者を見つけるにはデジタルIDが必要ですが、CBDCとデジタルIDを組み合わせる金銭的な理由はありません。
中央銀行デジタル通貨が社会に及ぼすリスク、Finextra、17年2022月XNUMX日
しかし、CBDCをデジタルIDに接続するということは、まさに中央銀行が提案していることのようです。
CBDCをデジタルIDに接続する
27月XNUMX日、フランスの中央銀行であるフランス銀行は、 国際円卓会議 米国とEUの中央銀行総裁は、デジタルドルとデジタルユーロが導入される場合には匿名性は確保されないことを確認した。
連邦準備制度理事会（FRB）のジェローム・パウエル議長は、米国のCBDC導入の特徴の一つとして、「（CBDCは）本人確認が行われるため、匿名性はない。匿名の無記名式証券ではない」と述べた。
欧州中央銀行のクリスティーヌ・ラガルド総裁は「匿名性という点では、紙幣のように完全な匿名性は得られないだろう」と述べた。
言い換えれば、CBDCには何らかのデジタルIDスキームが必要になるということです。では、デジタルIDの目的は何でしょうか？世界経済フォーラムは、その構想を明確に述べています。
このデジタル ID によって、私たちがアクセスできる製品、サービス、情報、あるいは逆に、私たちに閉ざされているものが決まります。
デジタル世界におけるアイデンティティ：社会契約の新たな章、インサイトレポート、世界経済フォーラム、2018年5月、XNUMXページ
CBDC、プログラマビリティ、デジタルID
以下は記事からの抜粋です。IMFは中央銀行や政府によるCBDC導入のための「CBDCハンドブック」を作成中' 発行者 社交的な人.
A デジタルアイデンティティ デジタル領域であなたをユニークにするあらゆる要素を網羅し、あなたが訪問したウェブサイト、オンラインでの購入、健康記録、金融口座、ソーシャルメディア上の友達など、あなたの最も個人的な親密なデータをすべて統合できるシステムです。
Cookie は、ユーザーが利用できる製品、サービス、情報を確認するために使用される可能性があり、また、公的機関や民間の組織がユーザーによるアクセスを拒否するために使用される可能性もあります。
国際決済銀行（BIS）によると 年次経済報告2021「デジタル時代に中央銀行の資金を提供する最も有望な方法は、公的部門の関与のもとデジタルID上に構築された口座ベースのCBDCである。」
完全な匿名性が失われるだけでなく、CDBCはすべての取引が記録されるリスクも抱えている。 完全にプログラム可能つまり、金融機関とその顧客は、お金がどこで、いつ、どのように使われるかを完全に管理できることになります。
ロシア銀行副総裁アレクセイ・ザボトキン 年次サイバーセキュリティ訓練演習で講演した際、CBDCのプログラム可能性がどのようなものになるかについて実例を示した。 サイバーポリゴン バック2021インチ
そこでザボトキン氏は次のように説明した。「この（デジタルルーブル）は、決済と資金の流れの追跡可能性を向上させるだけでなく、特定の通貨単位の利用条件を設定する可能性も探ります。例えば、お子様にデジタルルーブルでお金を渡し、ジャンクフードの購入に制限をかけられると想像してみてください。これは顧客にとって便利な機能であり、もちろん、他にも同様のユースケースは何百と考えられます。」
2023年XNUMX月に開催されるBISイノベーションサミットで講演し、 ラガルド氏は強調した 中央銀行自体はCBDCのプログラミングに興味がないが、商業銀行は確かに興味を持っている。
「我々（中央銀行）にとって、中央銀行通貨となるデジタル通貨の発行はプログラム可能ではなく、期限や利用形態など、いかなる特定の制限も伴わない。私にとってそれは一種のバウチャーであり、デジタル通貨ではない」とラガルド氏は述べた。
「デジタル通貨の使用をプログラム可能性と関連付けることができるのは仲介業者、つまり商業銀行だろう」と彼女は付け加えた。
ユーザーの匿名性と匿名取引に関して、ラガルド氏は「デジタル通貨は多くの点で現金ほど匿名性やプライバシー保護性を持つことは決してないだろう。だからこそ、現金は常に存在するのだ」と認めた。
で話す IMFセミナー 19年2020月XNUMX日、BISゼネラルマネージャーのオーギュスティン・カルステンス氏は、CBDCと現金の主な違いは、CBDCは中央銀行にCBDCの使用に対する「絶対的な管理権」と、その管理を実施するための技術の両方を与える点であると説明した。
「我々は現金との同等性を確立する傾向があるが、そこには大きな違いがある」とカーステンス氏は2020年に述べた。
「例えば現金では、今日誰が100ドル札を使っているか分かりません。今日誰が1,000ペソ札を使っているかも分かりません。
「CBDCとの主な違いは、中央銀行が中央銀行の負債の表現の使用を決定する規則と規制を完全に管理し、またそれを強制する技術を持っていることです。
「これら2つの問題は非常に重要であり、現金とは何かという点において大きな違いを生みます。」
2022年XNUMX月、現在『CBDCハンドブック』を称賛しているIMF副専務理事の薄麗氏は、CBDCがどのようにプログラムされるかを説明した。
「CBDCにより、政府機関や民間セクターのプレーヤーは、スマートコントラクトを構築するためのプログラミングを行うことで、対象を絞った政策機能を実現できるようになります。例えば、福祉給付、消費クーポン、フードスタンプなどです」とリー氏は述べた。
「CBDCをプログラムすることで、どのような人がお金を所有し、どのような用途で利用できるかを正確にターゲットにすることができる」と彼は付け加えた。
李氏はまた、金融機関がCBDCの取引データを活用することで、 共産主義中国をモデルに 「非伝統的なデータは金融サービスプロバイダーが信用スコアを付与するのに非常に役立ちます。」
CBDC はデジタル ID と組み合わせると、国民が匿名で取引を行う能力を低下させます。
ウィラメット大学法学部助手として ローハン・グレイ教授が証言した 2021年XNUMX月に米国下院で行われた演説で、次のように述べました。「取引上の匿名性は、より広義の匿名性と同様に、公共財であり、民主主義社会における政治的自由の中核的な基盤です。」
最終的には、デジタルIDにリンクされたCBDCにより、政府や企業は、ユーザーが自分のお金で何を購入できるか、またいつ使用できるかの有効期限などについて許可を与えることができるようになる。
これは社会の多くの側面を徹底的に監視し、統制するのに適したシステムであり、国民の行動を奨励し、強制し、操作する権威主義的な社会信用システムへの道を開くものである。
IMFは、近々発行される『CBDCハンドブック』によって、世界中の中央銀行や政府が、私たちが知っている金融の自由と自律性の終焉を意味するかもしれないものを実施できるよう支援する複数年計画を立てている。
参考文献：
- 中央銀行はCBDCのプログラミングには興味がなく、プログラミングは商業銀行の仕事だ：BISイノベーションサミットでのラガルド総裁
- BISは、CBDC、トークン化された預金および決済システムのための官民統合型プログラム可能台帳を求めている。
- IMF幹部、CBDCのプログラム可能性と中国共産党式の信用スコアリングを推奨
- 米国とEUはデジタルIDに向けて慎重に検討中、中央銀行はCBDCが匿名ではないことを確認
- デジタルドルは中央銀行デジタル通貨である必要はない。匿名性は自由の基盤である：議会公聴会
- グローバリストと政府は、気候変動、COVID-19、サイバーセキュリティ、CBDCを通じてデジタルIDをどのように推進しているのか
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